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标题: 银监会揭秘：所谓存款“失踪”原来是“被骗” [打印本页]

作者: ztxy1 时间: 2015-2-5 00:03 标题: 银监会揭秘：所谓存款“失踪”原来是“被骗”

编者注：针对多地发生银行存款丢失的案件。2月4日，银监会官方公众号发布评论文章揭秘《“所谓存款‘失踪’原来是‘被骗’》，全文如下：

　　近来，银行巨额存款“失踪”成了网上一个热门话题。比如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许，泸州老窖存在银行的1.5亿元“不知去向”，义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件。银行存款真的会失踪吗？

　　所谓的“失踪”，其实是“被骗”

　　银行素有“三铁”之称，铁账、铁款、铁算盘，在各行各业享有盛誉。确切地说，上述存款不是“失踪”，也不是“被盗”，而是不知不觉中“被骗”了。

　　在案件告破之前，有人描述成“失踪”、“丢失”，好像很神秘的样子。其实诈骗存款的案件早已有之，既不新鲜，也不稀罕。随着ATM机、POS机、网银、手机等支付方式越来越普及，通过银行渠道或冒充银行诈骗成了一些骗子们的首选。

　　诈骗的形式，无非有三种

　　第一种是社会人员诈骗。比如泸州老窑公司“丢失”1.5亿元银行存款一案。有数名诈骗分子合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。再如，某保险公司配送员上门服务，利用特殊POS机上的银行卡复制器，盗取客户信息，然后制成伪卡盗刷客户资金。还有人在街头卖超低价大米，诱使路人在其特制POS机上刷卡……

　　在这类案例中，主要是客户未能辨别真伪，泄漏关键信息，导致资金被骗，银行似乎没有明显过错。当然，银行也有责任、有义务完善相关制度和流程，银行工作人员有必要严格核对、明察秋毫，减少犯罪分子的可乘之机。

　　第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗。其常见的骗人诱饵是“存款利息高”。都知道银行定期存款年利率在2%-5%之间，活期利率不到0.4%，偏偏有人说存到某家银行的活期存款可以给10%-20%或者更高……馅饼真的会掉咱头上？想想都要醉晕了。

　　比如杭州那42位储户，中介骗子承诺给他们年利率13%，然后被领到银行对面的一个房间里，签定一份承诺书，内容包括“不开通短信提醒”“不开通网银权限”“不通存通兑”“不查询”“不提前支取”，更可笑的一条是“不对在银行工作的亲人朋友提起”……这个时候，怎么着也能想到这不是正常的储蓄存款吧？银行能愿意为这笔存款负全责吗？

　　发生内外勾结的诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉一般会对存款本金和正常利息先行垫付；司法部门也会根据各方所负的责任作出最终裁决。但无论如何，存款的高息是不受保护的，而且损失部分本金也是有可能的。

　　第三种是银行员工骗取客户存款。曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出（看见了吧？银行内部是不可能查到客户密码的，只能靠你自己输入）。发生这种诈骗，你不用担心，银行会全部负责。

　　防骗有办法，忌贪忌粗心

　　高风险不一定能带来高收益，而高收益的背后一定是高风险。在当前高度自由的金融市场里，任何存款或投资，风险与收益基本上是成正比的。年利率3、4%的银行储蓄存款，有国家承诺兜底（实行存款保险制度后，有存款保险公司兜底）；年收益率6、7%的银行理财产品，有银行承诺部分负责；年利率15%的P2P投资，有P2P公司或担保公司承诺担保；年利率20%多的企业集资，有集资企业承诺兑现；年利率30%的民间借贷，有借钱的那个人承诺还款。哪个有保障，哪个有风险，不言自明。人的贪欲是骗子成功的基石。能抵制住高息的诱惑，就不会跳进骗子的陷阱。

　　提高警惕，无论何时何地，保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等，都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。

　　这年头挣点钱不容易，小心驶得万年船啊！
点评：银行推责真是推的一干二净，这样下去谁能放心的把钱存在银行里，这样下去还能信任谁？

[ 本帖最后由 ztxy1 于 2015-2-5 00:04 编辑 ]

作者: tonneytonney 时间: 2015-2-12 17:34

这个是银行职员与外界沟通一起欺骗存户，银行应该要付全部责任。

作者: longyun1 时间: 2015-2-12 17:42

这到底是被骗，还是银行系统有问题，谁也不知道，就算是银行员工做的，银行也脱不了关系

作者: wzh012569 时间: 2015-2-12 18:10

其实就是被银行骗，反正说一千道一万这钱你是别想要回来了

作者: miao123123 时间: 2015-2-12 18:11

我觉得只要不怀有贪心，正正经经挣钱就不会被骗，那些想贪小便宜的最后都被骗的血本无归，所以人知足不贪才能活的开心

作者: fengjiangerdong 时间: 2015-2-17 21:17

银监会的说法其实总结起来就是一个意思：被骗都是储户自己的问题，储户被骗是活该，银行不会负责。
果然是官官相护啊。

作者: benjamin5654 时间: 2015-2-19 01:47

存款失踪：银行的责任；存款被骗：自己的责任。意思就是你银行不用管了？即使这的是被骗，银行也有责任检讨你们的工作流程吧，防范宣传到位了吗，防伪措施到位了吗？

作者: gciguang 时间: 2015-2-19 15:53

反正就一句话你的钱不见了我没责任，你多拿我一毛钱你就是小偷就是犯罪

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